Обзор ЮKassa (Яндекс.Касса)

ЮKassa – платёжный онлайн агрегатор для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Основное назначение – приём и отправка платежей, а также разрешение прочих задач, связанных с электронными платежами. Система также предлагает инструменты аналитики продаж и некоторых бизнес-показателей.

Интересно знать

ЮKassa – довольно молодой проект, запущенный в работу осенью 2013 г. под управлением Яндекс.Деньги. Она доступна для организаций, зарегистрированных в РФ и за границей.

В 2015 г. сервис стал наиболее популярным отечественным платёжным решением, а зимой 2017 г. через Яндекс.Кассу принимали платежи более 30 % веб-сайтов российского интернета, веб-сайты государственных услуг Российской Федерации и крупные онлайн ритейлеры России.

В начале 2019 г. Яндекс.Касса становится обладателем международной премии МРЕ (Merchant Payments Ecosystem) в категории Best PSP (лучший платёжный провайдер).

Предлагаю разобраться: почему Яндекс.Касса стала настолько популярной среди владельцев бизнеса? В чём её плюсы и минусы? Как с ней работать?

Кому удобно сотрудничать с Яндекс.Кассой?

Автоматизированная система платежей предназначена для владельцев бизнеса, которые ведут свою деятельность посредством сети интернет. Ею пользуются:

• онлайн-магазины и компании, предоставляющие различного рода товары/услуги;
• кафе, бары и рестораны, коммерческие/некоммерческие организации;
• финансовые организации, биржи, электронные площадки;
• самозанятые (физлица и ИП: без трудового договора и работодателя, без наёмных работников, с годовым доходом до 2,4 млн рублей);
• образовательные, благотворительные и другие типы фондов.

Какие виды оплаты поддерживает Яндекс.Касса?

Способы приёма платежей фиксируются в договоре с Яндекс.Деньгами, который вы подписываете при подключении Кассы от Яндекса.

1. Банковские карты – Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB. Сервис позволяет клиентам привязать карту, чтобы не вводить её данные при каждой оплате.
2. Бесконтактный вид оплаты со смартфонов – Apple Pay и Google Pay.
3. Электронные кошельки – Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi Кошелёк и приложение WeChat Pay.
4. Сервисы интернет банкинга – Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Промсвязьбанк, Тинькофф и ЕРИП (система «Расчёт» в Беларуси). B2B-платежи для юрлиц осуществляются через Сбербанк Бизнес Онлайн.
5. Баланс телефона – Билайн, Megafon, Tele2 и МТС.
6. Наличные – салоны связи, терминалы и банкоматы, принимающие платежи в пользу Кассы или Денег от Яндекса.

Обратите внимание, возврат платежей через Яндекс.Кассу возможен при всех способах оплаты за исключением интернет-банкинга от Промсвязьбанк, оплаты наличными, ЕРИП (Беларусь).

Принцип и условия работы с Яндекс.Кассой

При подключении Яндекс.Кассы оплата товаров или услуг происходит согласно двум сценариям:

1. Выбор способа оплаты осуществляется покупателем на странице Яндекс.Кассы.

На веб-сайте (приложении, онлайн-сервисе) размещается кнопка с предложением оплатить через Яндекс. Далее Касса предлагает все подключённые к бизнесу способы, проверяет введённые пользователем платёжные данные, подтверждает оплату и показывает результат.

2. Выбор способа оплаты осуществляется пользователем на самом веб-сайте.

Предполагает самостоятельное размещение кнопок, используя которые покупатель выбирает удобный для него способ оплаты.

Успешные платежи поступают на расчётный счёт организации не позднее следующего рабочего дня после осуществления платежа за вычетом комиссии сервиса. В свою очередь, Яндекс.Касса предоставляет документы, необходимые для бухгалтерии и налоговой службы – акты для бухгалтерских отчётов и платёжные реестры.

Тарификация в Яндекс.Кассе

На официальном сайте сервиса указаны Тарифы в виде справочной информации. Оплата взимается в виде комиссии за платежи – от 2,8 %. Но есть примечание, что конкретный размер ставки прописывается в договоре.

Тарифы на приём платежей делятся по нескольким категориям:

• По уровню – базовый (с ежемесячным оборотом до 1 млн. рублей) и премиум (свыше 1 млн. рублей в месяц). При обороте более 5 млн. рублей условия сотрудничества рассматриваются в индивидуальном порядке.
• По типу бизнеса – товары с доставкой, услуги и цифровой контент, игровой контент, благотворительность.

Подключение Яндекс.Кассы

1. Открываем официальный сайт Яндекс.Касса и нажимаем «Подключить Кассу».

2. Далее вам нужно заполнить и отправить заявку на подключение. После её рассмотрения у вас появится Личный кабинет.

3. После получения доступа к Личному кабинету вам необходимо заполнить анкету о компании, а также загрузить копии запрошенных документов (скан паспорта директора обязателен для всех организаций).
4. Подписание договора с Яндекс.Деньги, который подготавливают специалисты сервиса. Документ скачивается, подписывается и отправляется Яндексу посредством электронной почты или электронного документооборота.
5. Заполнение технической анкеты: организации, зарегистрированные в России, делают эту процедуру в Личном кабинете, зарубежные организации – с привлечением менеджера Яндекса.
6. Интеграция – встраивание платёжных форм и настройка Яндекс.Кассы. Разработчик предлагает несколько способов, каждый из которых определяет: каким образом вы будете получать уведомления об успешных платежах и какие функции сервиса будут вам доступными. Подробный мануал читайте в разделе азработчик предлагает несколько способов «Интеграция».

Как принимать платежи без подключения Яндекс.Кассы?

Среди продуктов сервиса предлагается Яндекс.Платежка, позволяющая получать деньги на счёт организации с карт и электронных кошельков Яндекса. Для этого необходимо встроить платёжную форму на сайт, стоимость которой 3 тыс. рублей. Оплатив её, вы получаете право на денежные переводы в пользу вашей компании – 100 платежей на сумму 100 тыс. рублей (комиссия не взимается).

Форма создаётся в разделе «Платежка»:

Важная информация: отправка фискальных чеков в налоговую

Согласно закону РФ 54-ФЗ, вступившего в силу 1 июля 2017 г., после получения оплаты за товары/услуги организация обязана направить фискальный чек в налоговую посредством онлайн кассы. В противном случае на организацию накладывается штраф за каждый неотправленный чек.

Ваши действия должны быть следующими:

• Покупка/аренда контрольно-кассовой техники (ККТ онлайн-кассы).
• Заключение договора с ОФД (оператор фискальных данных).
• Получение квалифицированной ЭП (электронной подписи), чтобы зарегистрировать онлайн-кассу в налоговой службе.
• Регистрация онлайн-кассы на сайте Федеральной налоговой службы.
• Отправка фискальных чеков с помощью онлайн-кассы после осуществления каждого платежа.

Яндекс.Касса предлагает своё решение по взаимодействию с онлайн-кассой, которое является необязательным для пользователей сервиса. Для этого нужно подключать онлайн-кассу партнёра Яндекса, а в платёжной форме указать данные для формирования чека. После этого сервис в автоматическом режиме будет направлять данные в онлайн-кассу.

Читайте подробнее о том, как происходит «Отправка чеков в налоговую» и «Дополнение по ФФД 1.05».

Дополнительные опции и решения Кассы от Яндекс

Выставление счёта из личного кабинета

Данной функцией можно пользоваться даже без наличия веб-сайта. От вас потребуется формирование счёта в Личном кабинете с перечнем товаров, их цен и ваших контактов. Вы отправляете покупателю электронное письмо, смс или ссылку на счёт. Клиент выбирает удобный для него вариант оплаты и проводит её через Яндекс.Кассу.

Выставление счёта в Telegram

Для тех, кто подключён к Яндекс.Кассе, разработчик предлагает создать своего бота и привязать его к боту сервиса. В результате вы сможете принимать платежи от клиентов в мессенджере Telegram.

Выставление счёта в чате

Посредством данной опции можно выставить счёт покупателю в режиме диалога – в чате на веб-сайте, мессенджерах и социальных медиа. После того, как клиент принимает решение сделать покупку, он получает кнопку для оплаты в смс чата. Кнопка приведёт его на страницу Яндекс.Кассы, где он выберет удобный способ оплаты.

Кредитование покупателей

С помощью Яндекс.Кассы можно продавать в рассрочку или кредит. Условия кредитования, которые вы пропишите на своём веб-сайте, обсуждаются с менеджером сервиса. После этого осуществляется настройка опции.

Мобильный терминал mPOS

С использованием этого решения вам удастся принимать платежи в режиме мобильности, например, во время доставки товара, на проведении мероприятий. От вас потребуется наличие смартфона или планшета с доступом в интернет, установка приложения 2can Терминал (бесплатное) и активация в нём аккаунта Яндекс.Касса, а также ридер стоимостью 7990 рублей, который подключается по bluetooth.

Автоплатежи (Рекуррентные платежи)

Опция предполагает автоматическое списание финансовых средств с банковской карты или кошелька в Яндекс.Деньгах вашего клиента после его разрешения. В системе доступны 2 типа автоплатежей:

1. По состоянию счёта – пользователь настраивает автоплатёж с карты Visa, Mastercard или Мир, например, при достижении нулевого баланса на таких ресурсах, как платформа для онлайн игр, социальные сети, операторы мобильной связи.
2. По расписанию – пользователь настраивает автоплатёж на конкретную дату, например, для перевода денег в благотворительную организацию, оплату за услуги провайдера и т.п.

Оплата по QR-коду

Сгенерированный QR-код позволяет покупателю оперативно оплатить заказ с помощью своего гаджета. Важно: специальный QR формируется для конкретного заказа. А работает эта опция следующим образом:

• предварительно создаётся ссылка для оплаты заказа через Яндекс.Кассу;
• генерируется QR-код, который переведёт покупателя по этой ссылке;
• покупатель сканирует код с помощью своего смартфона;
• переходит на страницу оплаты в Яндекс.Кассу и оплачивает покупку.

Предавторизация (отложенная оплата)

Опция предполагает оплату заказа при помощи банковских карт в 2 этапа и возврат денег без снятия комиссии. Например, покупатель оплатил заказ, но деньги при этом с его счёта не списались, а заблокировались. В это время вы можете проверить наличие товара на складе и осуществить его доставку. Если всё в порядке, то деньги списываются с карты по вашей команде. В противном случае вы можете «разморозить» оплату и вернуть её покупателю без комиссии сервиса.

Выплаты клиентам через Яндекс.Кассу

Яндекс.Касса даёт возможность выплачивать деньги клиентам на российские банковские карты и счета, баланс телефона и электронные кошельки Яндекса. Денежные переводы предполагают получение отчётных документов для бухгалтерии и налоговой (платёжные реестры и акты об оказании услуг). То есть всё происходит официально.

Инструмент пригодится микро финансовым организациям (МФО) для выплаты займов, платформ с онлайн-играми для выплаты выигрышей, маркетинговым агентствам и прочим подобным компаниям.

Яндекс.Касса: за и против

Первый и весомый аргумент в пользу подключения Яндекс.Кассы – надёжность, причём не только для владельцев бизнеса. Практически каждый клиент интернет магазинов пользуется сервисами Яндекса, поэтому возможность оплатить товар или услугу посредством Кассы вызовет доверие к вашему бизнесу.

Преимущества Яндекс.Кассы

1. Довольно простой функционал и удобство пользования для клиентов и бизнеса, хорошая техническая поддержка, внушительный список способов оплаты.
2. Защита бизнеса благодаря внедрению системы «Антифрод» на основе машинного обучения, которая проверяет все платежи. Предоставляется клиентам сервиса бесплатно.
3. Быстрое поступление успешных платежей на счёт компании – на следующий рабочий день.
4. Сервис не только принимает платежи, но и даёт возможность совершать массовые выплаты клиентам.
5. Есть интеграции со сторонними сервисами для расширения возможностей платёжного агрегатора.
6. Сервис работает в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе с законом 54-ФЗ.
7. Получение аналитики по периодам, отображаемой в Личном кабинете – общий объём выручки, число продаж, средний чек, возвраты. Статистика может использоваться для управленческого учета, анализа эффективности рекламных кампаний.
8. Безопасность платежей — Яндекс.Касса работает по протоколу HTTPS, шифрующий данные платежей. Ежегодно сервис проходит проверку безопасности по стандарту Visa и Mastercard (PCI DSS).

Минус Яндекс.Кассы

• Относительно высокий процент комиссии в сравнении с аналогичными сервисами. Но есть индивидуальные тарифы для бизнеса с большим оборотом.

Хотите посмотреть, как будет выглядеть оплата через Яндекс.Кассу для ваших клиентов? Открывайте «Демо-магазин» и тестируйте. А у меня на этом всё.